Segala yang Anda Perlu Tahu Tentang Pembiayaan Hutang Persendirian dan Cara Ia Berfungsi
Jika anda menjalankan perniagaan, anda pasti tahu bahawa menjana modal dalam masa yang singkat bukanlah sesuatu yang mudah, terutamanya jika ia merupakan syarikat swasta. Anda mungkin mahu mengembangkan perniagaan anda dan membawanya ke peringkat seterusnya. Walau bagaimanapun, mungkin tidak ada dana yang mencukupi untuk pengembangan. Di situlah pembiayaan hutang persendirian menjadi penting. Ketahui lebih lanjut tentang cara ia berfungsi dan cara ia boleh memberi manfaat kepada syarikat anda di bawah.
Memahami Pembiayaan Hutang Persendirian
Landskap pelaburan di Malaysia tidak asing lagi dengan pembiayaan hutang persendirian. Walaupun hutang sebegini sentiasa wujud, ia tidak pernah menjadi pilihan pertama bagi banyak syarikat. Suku ketiga 2019 menyaksikan peningkatan dalam pembiayaan hutang persendirian di negara ini dengan banyak organisasi memasuki pasaran kredit persendirian tempatan.
Hutang persendirian atau swasta ialah hutang yang terkumpul oleh syarikat swasta daripada pemberi pinjaman. Hutang ini mesti dibayar pada kadar faedah yang dipersetujui dalam tempoh masa tertentu. Sejak kejatuhan kewangan 2008, bank-bank di seluruh dunia terjejas dan terpaksa menerima pakai peraturan perbankan yang lebih ketat, yang mengakibatkan penurunan besar dalam aktiviti pemberian pinjaman global. Ini kemudian mewujudkan kekosongan dalam pasaran yang kemudian dipenuhi oleh pemberi pinjaman swasta daripada pelbagai institusi kewangan seperti dana lindung nilai, platform kredit, kumpulan insurans dan syarikat pembangunan perniagaan. Selain institusi swasta, hutang persendirian juga merujuk kepada individu yang meminjam daripada rakan dan keluarga (peer-to-peer lending).
Bagaimana Pembiayaan Hutang Persendirian Berfungsi?
Prosesnya sebenarnya agak mudah. Apabila syarikat memerlukan modal kerja, ia akan mendekati pelabur berpotensi untuk membiayai syarikatnya melalui cara menjual instrumen hutang. Para pelabur meminjamkan syarikat sejumlah wang, yang membolehkan pertumbuhan syarikat kewangan. Sebagai balasan, pemberi pinjaman akan dibayar ansuran bulanan dengan faedah untuk pinjaman. Oleh itu, dalam situasi ideal pembiayaan hutang persendirian, kedua-dua pemberi pinjaman dan peminjam mendapat wang. Walau bagaimanapun, ini tidak selalu berlaku. Lihat di bawah untuk kebaikan dan keburukan:
Kelebihan:
- Pengumpulan modal dengan cepat.
Proses ini membolehkan peminjam memperoleh wang untuk pengembangan dan pertumbuhan perniagaan dalam masa yang singkat. - Kawalan perniagaan.
Pembiayaan hutang persendirian tidak memerlukan pemilikan syarikat diserahkan kepada pelabur dan pemberi pinjaman. Pemilik syarikat akan terus mengekalkan kawalan dan membuat keputusan dalam syarikat tanpa campur tangan pihak ketiga. - Tiada obligasi jangka panjang.
Apabila wang yang dipinjamkan dibayar balik kepada pemberi pinjaman sepenuhnya (dengan faedah), syarikat tidak mempunyai apa-apa kewajipan terikat lagi kepada pemberi pinjaman
Kekurangan:
- Mungkin perlu meletakkan cagaran.
Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan cagaran untuk diletakkan sebagai jaminan bagi pinjaman. Ini untuk memastikan syarikat membayar balik wang tepat pada masanya. Cagaran biasanya diminta jika nilai wang yang dipinjamkan adalah tinggi untuk melindungi pemberi pinjaman. Terdapat kemungkinan anda boleh diminta untuk meletakkan aset peribadi anda sebagai cagaran. - Kadar faedah yang tinggi.
Kadar faedah boleh meningkat. Jika syarikat anda tidak menjana aliran tunai, yang positif, anda boleh meletakkan syarikat anda dalam jurang kewangan yang lebih mendalam. - Mesti mempunyai penarafan kredit yang baik.
Seperti kebanyakan pinjaman, pembiayaan hutang persendirian hanya akan diutamakan dan diberikan kepada syarikat yang mempunyai rekod prestasi terbukti dalam sejarah kredit yang baik.
Adakah Pembiayaan Hutang Persendirian untuk Anda?
Pembiayaan hutang sebegini membantu memacu dan merangsang ekonomi tempatan di mana-mana negara. Sudah tentu, ia datang dengan beberapa faedah dan kelemahannya sendiri, tetapi jika seseorang itu memainkan peranan mereka dengan betul, pembiayaan hutang persendirian benar-benar boleh membuat perubahan besar dan meningkatkan perniagaan. Oleh itu, jika anda tidak pasti sama ada pembiayaan hutang persendirian adalah untuk syarikat anda, berundinglah dengan jurubank untuk mempertimbangkan kebaikan dan keburukan sebelum membuat keputusan.
